Этим летом жителей Амурской области потрясла новость: семеро студентов одного из университетов Благовещенска задержаны и находятся в Москве под следствием в ожидании суда. Им вменяют статью «Мошенничество». Возраст всех по 18 – 20 лет. Парни виртуально помогали киберпреступникам, осваивая «профессию» дроппера.
Дроппер – человек, предоставляющий свои банковские счета и карты для вывода украденных денег. Он или она не контактируют с жертвами, а зачастую вообще не видят и собственное «руководство». Дроппер – транзитный пункт, функция которого сводится к тому, чтобы прикрыть конечного получателя. Все «сливки» снимает организатор, поиском жертв и их «обработкой» занимаются операторы (для этого у них есть целые методички). Дроппер же получает свой процент и спит спокойно – не видя пострадавших, с совестью договориться куда легче.
С помощью дропперов из Благовещенска группа аферистов украла с банковского счета жителя Подмосковья несколько миллионов рублей. Одна мошенница «играла роль» сотрудницы банка – она сообщила жертве, что на него якобы пытаются оформить кредит по поддельной доверенности. Другой представился капитаном полиции, убедившим человека следовать инструкциям «сотрудницы банка». В итоге 24-летний мужчина оформил крупный кредит, а полученные деньги вместе с личными накоплениями перевел якобы на безопасные счета, которые назвали аферисты. Только по одному этому уголовному делу ущерб составил более 4,5 миллиона рублей.
Для амурских студентов это был легкий заработок: они получали денежные средства и переводили их дальше, либо снимали наличные в банкомате, затем переводили на указанные счета и за это получали прибыль. Через карты некоторых за неделю шел оборот порядка одного-двух миллионов рублей.
На след амурских дропперов вышли сотрудники подразделения по борьбе с киберпреступностью ГУ МВД России по Московской области. Вместе с ними оперативно-розыскные мероприятия проводили коллеги из Благовещенска. Семеро студентов были задержаны в порядке статьи 91 УК РФ по подозрению в совершении преступления. Одинцовским городским судом четверым фигурантам избрана мера пресечения в виде заключения под стражу — они сейчас в СИЗО. Двое находятся под домашним арестом, у одного подписка о невыезде и надлежащем поведении. Молодые граждане испортили себе жизни, поломали свои судьбы, подсев на преступную финансовую схему.
По данным МВД, ежедневно в мошеннических схемах с банковскими картам участвуют до 500 тысяч дропперов, чьи действия попадают под статьи УК РФ (172, 174, 159), но на практике доказать их участие в махинациях очень сложно. В то же время без этой низшей «касты» вся цепочка мошеннических схем рассыпалась бы, а применяемые схемы перестали работать.
Высокая латентность таких киберпреступлений связана, в том числе, с анонимностью, отсутствием непосредственного контакта мошенника с потерпевшим. Кроме того, на масштабах ущерба сказывается простота доступа к информации и широта охвата аудитории, а процесс поимки преступника осложняется трансграничным характером мошеннических схем.
В МВД настаивают на необходимости уголовного наказания для владельцев транзитных счетов и карт. Понимание, что даже статус «посредника» влечет за собой реальный срок, для многих станет весомым аргументом не ввязываться в сомнительные махинации. Кстати, в ряде регионов России есть практика, когда дропперы привлекаются к уголовной ответственности в составе организованных преступных групп. Причем привлекаются даже тогда, когда сам организатор ОПГ не установлен.
Дропперы – звенья общей преступной цепи, и если перекрыть вывод похищенных средств, мошенникам будет гораздо сложнее реализовывать свои схемы. Некоторые шаги в этом направлении делаются я уже сейчас.
Так, МВД подключили к системе ФинЦЕРТ Банка России. Правоохранители смогут получать информацию о сомнительных операциях в режиме одного окна, что позволит в разы ускорить расследование дел о мошенничествах. В свою очередь ЦБ работает над предложениями о поправках в закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе». В них, среди прочего – повышение процента возврата гражданам украденных средств (вплоть до полного возмещения ущерба банком, вовремя не отреагировавшим на информацию регулятора о возможном мошенничестве), и двухдневный «период охлаждения» на стороне банка-отправителя, позволяющий исключить влияние мошенников на клиента при совершении операций.
Изменения в законодательстве важны, но новые способы обмана появляются быстрее. Уверен, что бороться с ними можно лишь комплексно, через взаимодействие МВД, банков, операторов связи (одна из частых сегодня схем – вывод средств через «серые» номера мобильных телефонов).
Кстати, нашим Советом по развитию цифровой экономики предложено в 2023 году провести форум, посвященный всем аспектам информационной безопасности, противодействия мошенничеству и защиты персональных данных. Такой форум мог бы стать площадкой для продуктивного диалога власти, бизнеса и экспертного сообщества.